建立投資組合時，應該考慮些什么

• 2023年11月02日 18:36

從長遠來看，投資稱得上是積累財富的好辦法，但新手往往不知從何入手。

建立個人投資組合是實現財務目標的重要一步，需要仔細規劃和考慮多個因素，包括財務目標和風險承受能力。

此外，在過程中，投資者還必須定期監測和調整投資組合，以確保其符合所需的資產配置。

什么是投資組合？

對于一個人來說，投資組合就是其擁有的所有資產的集合，包括股票、債券和加密貨幣等。

從長遠來看，投資稱得上是積累財富的好辦法，但新手往往不知從何入手，尤其是如今的投資領域還涌現了加密貨幣之類的新興選項，更讓人眼花繚亂、暈頭轉向。

建立個人投資組合是實現財務目標的關鍵一步，需要仔細規劃和考慮一些因素。讓我們來仔細看看，建立個人投資組合要涉及哪些關鍵考量因素。

評估投資組合計劃中的風險承受能力

風險承受能力是指投資者承受損失的意愿和能力。對于投資新手來說，評估風險承受能力要考慮最終目標、當前的財務狀況以及他們對投資產品的理解等因素。

明確目標

想要確定自己的風險承受能力，投資者可以采取的第一步是明確自己的財務目標。例如，常見的長期投資目標有養老儲蓄、為后代積攢財富等，而短期目標有存錢在近期買車或進修高等教育。

這些目標可能會對風險管理和承受能力產生連鎖反應，因為財務目標會決定投資期限，即他們計劃（在出售前）持有資產的時間長度。

投資期限越長，投資者可以承擔的風險就越大，因為長期收益可能會抵消短期價格下跌。如果投資者的投資期限較短，例如計劃在兩年內買房，那么由于短期價格波動而損失一部分資金，會對實現目標產生重大影響。

當前的財務狀況和義務

充分了解當前的財務義務可以幫助確定投資者能投資多少錢，而用擔心影響他們支付賬單、債務和其他必要支出的能力。

舉例來說，一個人如果擁有穩定收入和可以支付醫療費用、應對失業或房屋維修的應急資金，那這個人可能更愿意進行風險更高的投資，例如加密貨幣。通常建議的應急資金應可供一個人在其行業和專業領域找到新工作之前一段時間的日常開支和債務。

另一方面，如果還沒有開始儲蓄應急資金，則可能得考慮現金密集型投資組合，這樣的話，就不用擔心突如其來的挫折導致不得不結算高風險資產，從而遭受損失。

投資時了解不同的資產類別

在做出風險承受能力決策時，投資者需要考慮的另一個因素是他們對計劃添加到投資組合中的資產是否足夠了解以及經驗是否豐富，尤其是涉及加密貨幣的情況下。例如，如果他們很了解加密市場以及加密錢包的運作方式，可能會更愿意承擔與該項投資相關的風險。

但是，剛接觸加密貨幣的投資者最好從較少的資金開始，隨著對市場及其波動性了解的深入，逐漸增加持有量。

制定資產配置策略，實現平衡的投資組合

資產配置是指將資金在不同資產類別之間進行分配，例如股票、債券、現金和加密貨幣等另類投資。配置時有意保持適當的平衡，可以讓投資者更有機會實現目標。

通常，保守派投資者可能會選擇在其投資組合中持有更多的債券和現金，而長期投資者可能會選擇讓個股和加密資產占據更高的比例。要注意的是，資產配置不是一勞永逸的決定，隨著投資目標和風險承受能力的變化，投資者需要適時進行調整。

例如，如果一位投資者擁有大量現金儲備，可以將其資本的70％分配給股票，20％分配給債券，10％分配給現金。將其投資組合的70％分配給股票，看起來很有風險。但如果這位投資者能夠用10％的現金儲備來支付意想不到的開支，就可能會放心甘冒風險。

另一方面，接近退休的人則可能會選擇持有更多的債券和現金，將其投資組合的一小部分比例分配給股票和加密貨幣。如果他們的現金能夠支付退休后的開支，則可以將一小部分資金存放在風險較高的資產中。

如何打造多元化投資組合

多元化的投資組合可以讓投資者更好地抵御個股和加密貨幣的價格下跌。投資者可以選擇通過將投資分散到不同的資產類別、行業和區域，最大程度減少將投資集中在一個地域或行業而造成損失的風險。

投資者可以通過投資共同基金或交易所交易基金(ETF)來實現多元化。但請注意，在整體下跌的市場中，多元化并不能保證盈利或免受損失，雖然它算是個不錯的策略，但也并非毫無風險。

共同基金和交易所買賣基金可能更適合想當“甩手掌柜”、又想進行多元化投資的投資者，因為通過認證的金融機構會仔細挑選這些基金中包含的股票和股票組合。標普500指數基金和富時100指數基金是提供”不插手“方式的典型例子。投資者可以每月將工資的一部分用于購買這些產品。

如果投資者更喜歡自選投資來實現多元化，則有多種投資產品可供選擇，包括個股、債券和加密貨幣。但務必要進行徹底的調研并了解每項投資的風險和潛在收益，這一點至關重要，晨星、彭博社和CoinMarketCap等工具都是很好的選擇。

如何監測和重新平衡您的投資組合

建立個人投資組合從來不是一勞永逸的事。它可能是一個持續的過程，需要定期監測和調整。投資者可能需要定期重新平衡其投資組合，以維持所需的資產配置。

如果投資目標或風險承受能力發生變化，投資者可能還需要調整其投資組合。假設一位投資者擁有多元化的投資組合，包括60％的股票、30％的債券和10％的現金。如果其財務狀況變得更好，那就可能有更高的風險承受能力，愿意在投資中承擔額外的風險，追求更高的回報。假設投資者自己做好了調研，可能會調整投資組合，減少現金并增加Bitcoin的比例。通過增加Bitcoin持有量，投資者獲得更高回報的可能性增加了，同時承擔的風險也相應升高了。

反過來也一樣，重新平衡投資組合也可能涉及放棄風險較高的資產，轉投更為保守的選擇。例如，接近退休的投資者可能會放棄一些風險較高的投資，以持有債券和現金為主。

值得注意的是，根據風險承受能力調整投資組合完全出于個人決定，投資者應仔細考慮并始終與財務目標和投資策略保持一致。逐漸接近目標的過程中，也要定期審查和重新平衡投資組合。

結語

建立個人投資組合是一個復雜的過程，需要時間、耐心并且誠實地看待個人當前和預期的財務狀況。建立投資組合也沒有放之四海皆準的方法。

在研究適合持有的資產時，新入門的投資者需要時刻注意自己的風險承受能力，避開那些兜售特定的理財或投資組合，標榜以超低風險博取超高回報的理財”磚家“。建立投資組合需要時間，但在此過程中，新手上路的投資者可以逐漸建立對自己投資管理能力的信心，并且更好地掌控自己的投資決策。

本文轉自幣安學院

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